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怎么保證離岸賬戶不被封:這有一劑良藥

2019/12/23 1:18:23 發布 作者:金中公司注冊 閱讀流量:428次

跨境電商支付一直是跨境電商行業的痛點之一,而銀行賬戶則是處理跨境支付的一大重點。日前,第三方支付公司WindPayer針對離岸賬戶的 本質進行剖析。

以下為第三方支付公司WindPayer的投稿內容:

從2017年開始,離岸賬戶被封的事件時有發生,相信已經有不少外貿商聽說甚至親身經歷了離岸賬戶被凍結、封停的情況,同時也有許多商家反映離岸賬戶的開戶難度越來越高。針對這些情況,本文將對平時外貿商們對離岸賬戶的問題進行一次匯總解答,下面將從幾個問題簡單切入,幫助外貿商家們進一步了解離岸賬戶的本質,降低離岸賬戶被封停的概率。

1、離岸賬戶是什么?有什么作用?

2、香港的離岸賬戶怎么樣?

3、國家對離岸賬戶持有的態度是什么?

4、正常貿易的離岸賬戶也會被封嗎

5、如何保證自己的離岸賬戶不被凍結、封停?

6、離岸賬戶日后的趨勢會是如何?

7、實體賬戶和電子賬戶的區別?哪個更有優勢?

8、外貿商們日后的方向是什么?

一、離岸賬戶是什么?有什么作用?

這個問題大部分的外貿商家應該都比較熟悉,離岸賬戶,其實就是存款人在香港或國外地區所開設的銀行賬號(國內的即在岸賬戶)。離岸賬戶最大的特點就是受外匯管制較小,在岸賬戶會受到地區法律以及外匯管制的限制,在國際收款、結匯等方面會有諸多不便,而離岸賬戶受到的限制較小,資金調撥自由較高,因此無論是匯款速度,還是操作便捷方面,離岸賬戶都要更出色一些,對于外貿商來說,離岸賬戶是進行全球外貿收款、結匯最常用的方式之一。

二、香港的離岸賬戶怎么樣?

對于大陸的企業家來說,開設離岸賬戶最好的地方之一便是香港,香港不僅靠近大陸,同時又是世界知名的金融中心之一,擁有全球高知名度的銀行,如匯豐銀行、星展銀行、恒生銀行等。香港沒有外匯管制措施,在進行國際收款等業務上具有非常大的優勢。可以說,對于需要外貿收款、結匯的外貿人來說,擁有一個香港離岸賬戶,幾乎是每個外貿人的標配。

三、國家對離岸賬戶持有的態度是什么?

針對這個問題,我們可以先了解一下共同申報準則CRS,CRS的提出方是OECD(經合組織),旨在推動國與國之間稅務信息的相互交換,加入CRS的國家或地區需自動交換涉稅居民賬戶資料,主要目的是有效打擊逃稅漏稅行為。

我們可以理解為,加入CRS的國家或地區,該地的銀行都有義務把存款人的信息披露給其它成員國家的稅務局。而中國大陸、香港和澳門,在2017年就成為了第二批進入CRS的國家和地區。也就是說,你在加入CRS的國家或地區所開設的銀行賬戶,該賬戶的賬戶信息,中國稅務總局全都可以查得到。

當然,國家加入CRS的主要原因還是為了反洗錢和打擊逃避稅行為,國家對離岸賬戶的監管越來越嚴是肯定的,但只要是進行正常外貿交易,且賬戶操作規范的離岸賬戶,一般都不會被凍結、封停。

四、正常貿易的離岸賬戶也會被封嗎?

上面提到,中國加入CRS,主要就是為了加強反洗錢查處和打擊逃避稅行為,此次關停潮中大部分都是資金有問題的賬戶。然而,在這次離岸賬戶的關停潮中,有不少外貿商家表示,明明自己進行的都是正常外貿交易,為什么離岸賬戶還會被凍結、封停?

其實,這也和國家監管審查加嚴和政策收緊有一定關系,以前銀行對離岸賬戶的審查較松,外貿商們偶爾操作不太規范,銀行也不會查得太緊。而隨著政策的收緊,銀行方面查處加強,外貿商們若出現賬戶操作不規范的情況,導致賬戶被視為異常狀態,同樣會面對被凍結、封號的風險。因此,進行正常外貿交易的外貿商們要注意了,如果你的離岸賬戶操作異常或不夠規范,也會面臨賬號被封停的風險。

五、如何保證自己的離岸賬戶不被凍結、封停?

進行正常貿易的外貿商家們,若擔心自己的離岸賬戶會被波及,可以注意以下幾個要點,降低賬戶被封停的風險。

1、確保交易背景真實性。隨著監管政策的加強,任何沒有資金合法來源證明的跨境交易都會受到嚴格處查,外貿商們要確保自己的外貿交易擁有真實的交易背景,交易頻率相對穩定,并且最好擁有國內關聯的實體公司。

2、避免與敏感、高風險國家進行交易。為了避免洗錢行為,外貿商也要注意避免和敏感及高風險國家的資金來往(如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、沙特等),來自這些敏感或高風險地區的付款都有很大可能被銀行進行攔截、核查。

3、盡量減少個人交易。外貿商家在進行跨境交易時,盡量采取公對公付款,盡量減少來自個人賬戶的匯款,避免對離岸賬戶的穩定性造成影響。

4、保持賬戶活躍度。外貿商家們最好在離岸賬戶內保存一定量的金額,并保持一定的活躍度(三個月內少量多次交易),長期不活躍的賬戶,容易被銀行注銷。

5、積極配合銀行調查。外貿商家在收到銀行調查表時,要積極配合,并按要求及時提供真實、完整的相應資料,對于不配合的客戶,銀行將直接關閉賬戶。

六、離岸賬戶日后的趨勢會是如何?

事實上,除了銀行離岸賬戶開戶難度增加外,由于對離岸賬戶和相關政策的不夠了解,即使開戶成功,外貿商也容易因為各種原因導致賬號被凍結、封停。不過,有需求的地方就有服務,除了前往銀行開設賬戶外,相信有不少的外貿商都聽過甚至已經在使用,第三方支付機構所提供的離岸賬戶。那么,第三方支付機構提供的離岸賬戶,又是否足夠安全呢?

其實,以最近較為活躍的第三方支付公司WindPayer為例,像這類持有國外支付牌照的支付公司,已經和地區銀行達成了穩定的合作關系,也就是說,WindPayer所提供的離岸賬戶,實際上也是銀行開設的離岸賬戶,具備正常離岸賬戶所應有的功能。與銀行不同的是,支付機構的目標群體就是中小型的外貿商戶,在開設賬戶、資料審核、賬戶維護等服務,會有專人對接,并提供更為完善的賬戶使用服務。外貿商戶除了可以得到更周到的服務外,也不用為賬號封停而擔憂,畢竟這類支付公司所提供的服務,就是為外貿商的離岸賬戶進行審核把關、賬戶維護,保證賬戶不被凍結、封停。

七、實體賬戶和電子賬戶的區別?哪個更有優勢?

值得一提的是,部分第三方支付機構所提供的是電子離岸賬戶。這種電子離岸賬戶和傳統離岸賬戶最大的區別,就是電子離岸賬戶沒有實體卡,并且只面向對公賬戶,因為電子離岸賬戶是一款專門為外貿全球收款而設立的產品。第三方支付公司,本質上提供的也是銀行開設的離岸賬戶,不過更方便的是,電子離岸賬戶的開戶過程全程線上操作,不需外貿商過港現場審核,也不需購買銀行理財或定期存款,很大程度上節約了外貿商的時間和精力成本。

鑒于電子離岸賬戶出現的時間尚短,部分習慣于使用傳統離岸賬戶的外貿商家們對其還抱著觀望態度。外貿商們在保證資金安全的基礎上,要明白,在當今互聯網時代下,產品更新迭代的速度十分之快,當傳統離岸賬戶面臨易封停、難開戶的困境,難以適應用戶正常需求時,第三方支付公司提供的電子離岸賬戶,或許是外貿商進行國際跨境收款的新出口。

八、外貿商們日后的方向是什么?

盡管離岸賬戶目前面臨著難開戶、易被凍結的困境,但目前來說,開設離岸賬戶依然是外貿商們用作外貿收付款的主流方式之一。相比于出口代理公司收款和銀行的直接服務,電子離岸賬戶正以高度的安全性和便捷性逐漸出現在市場。當然,每種新型技術/服務的誕生,都會伴隨著一定的質疑,但在大批離岸賬戶不斷被封停的狀況下,第三方支付機構所提供的個性化外貿收款服務,或會成為越來越多外貿商家的關注焦點。





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